<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=1698808183738703&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">

Faktooring aitab pikkade tähtaegadega arvete eest raha kiiremini kätte saada

Copy of Copy of Copy of Investly viimase pooleteise aasta tulemused

Avaldame Investly blogis ajakirja "Kõik Eesti Ettevõtjale" 2019 aasta numbris ilmunud intervjuu Investly müügijuhi Priit Tomsoniga.

Kui ettevõttel on piisavalt vaba raha, ei valmista pikkade maksetähtaegadega arvete eest raha ootamine väljakutseid. Kui aga finantse napib, taolisi projekte on mitmeid või avaneb ootamatult võimalus uue projektiga alustada, võib tekkida probleeme likviidsusega. Lahenduseks on faktooring, mille abil saab tehtud töö või tarnitud kauba eest raha kohe kätte, kokkulepitud makseperioodi ära ootamata.

Intrum Estonia 2019. aasta makseraporti andmetel on Eestis keskmine arvete maksetähtaeg 16 päeva, mis võrreldes 34-päevase Euroopa keskmisega on üks lühemaid. „Siiski pole kõikidel ettevõtjatel nii hästi läinud ning tulenevalt sektorist, tihedast konkurentsist või muudest teguritest tingituna ollakse silmitsi pikemate maksetähtaegadega,” nendib Priit Tomson müügiarvete rahastamisega tegelevast ettevõttest Investly.

Ta lisab, et Investly klientide keskmine makseperiood on 2019. aastal 53 päeva, mediaanis 45 päeva. Tuues näite ehitussektorist, siis ettevõttele tähendab see lausa 75-päevast perioodi, mis tuleb omavahenditest finantseerida. Ettevõtja ostab materjalid, teeb töö ning maksab kuu lõpus töötajatele palgad. Kuu lõpus saab ka tehtud tööd akteerida ja arve esitada, mille eest raha alles 45 päeva pärast laekub.

Üks võimalus pikkadele makseperioodidele vastu tulla on kasutada faktooringut, mis aitab ettevõtetel pikkade maksetähtaegadega arvete eest raha kiiremini kätte saada. Vabanenud raha saab koheselt äritegevusse tagasi suunata, täiendades laovarusid, võttes vastu uusi projekte või küsida tarnijatelt soodustust kohese tasumise eest. Faktooringu kasutamise eelduseks on kindlasti makseperioodiga arvete väljastamine, sest ettemaksu arveid rahastada ei saa.

Arvete rahastamise teenus parandab ettevõtete konkurentsivõimet

Paljud faktooringu kliendid on Tomsoni sõnul tänu arvete rahastamisele hakanud kasutama senise ettemaksu või kohese tasumise asemel pikemat makseperioodi. „See omakorda parandab konkurentsivõimet, sest tihti on kliendid nõus isegi natukene rohkem maksma, kui seda saab teha hiljem,” nendib ta, lisades, et faktooringu teenust peaks kasutama iga ettevõtja, kes sellest kasu saab. „Olgu selleks kasuks võimalus müügitulu või konkurentsivõimet suurendada, rahavoogusid ühtlustada, likviidsust parandada või lihtsalt meelerahu, et kõik maksud ja palgad õigeaegselt tasutud saavad.”

Liisinguliidu andmetel oli 2018. aastal Eesti koondfaktooringportfell 380 miljonit eurot. Faktooringu käive oli 3655 miljonit eurot ehk 7% enam, kui 2017. aastal. „Viimaste aastate trend pigem on selles, et faktooring on muutunud kättesaadavamaks ka väike- ja keskmise suurustega ettevõtete jaoks. Varasemalt on tegemist olnud peamiselt suurklientidele mõeldud finantsteenusega,” ütleb Tomson.

Investly kliendid on põhiliselt väike- ja keskmise suurusega Eesti ettevõtted. Väiksemad aastakäibed jäävad alla 100 000 euro, suurimate klientide omad ulatuvad kümnetesse miljonitesse.

Üheks Investly kliendiks on eritellimusel valmistatud mööbli tootja Sealteck. Ettevõtte tegevjuht Ranno Hurt tõdeb, et rahavoogude ühtlustamiseks soovivad ärikliendid tihti vähemalt 30-päevaseid maksetähtaegu, mis pikenevad eksportides veelgi. Samal ajal tuleb töötlevas tööstuses aga katta ka jooksvad kulud - tooraine, tootmine ja palgamaksed nõuavad ettevõttelt vabasid vahendeid. Tuttava soovitusel jõuti alternatiivina arvete rahastamise ehk arvete müügini, tänu millele on Sealteckil võimalik nüüd arvete müügist vabanenud käibevahenditega saavutada kindlaid äriga seotud eesmärke.

„Oleme vabanenud käibevahenditega maksnud ära jooksvad kulud ja tööjõuga seonduvad maksud,” selgitab Hurt. „Olen arvete müüki soovitanud ka teistele oma koostööpartneritele, kellel arvan sama vajadus olevat. Teen seda ka edaspidiselt.”

Vajaduspõhine teenus võimaldab rahastada ka ainult valitud arveid

Investly peamiseks eeliseks on paindlikkus, asjaajamise kiirus ning vähene bürokraatia. Faktooringu lepingu sõlmimisel pole kohustust kindla ostja arveid või kindlat mahtu rahastada. Teenus on vajaduspõhine ehk klient saab ise valida, millist arvet millal ta rahastada soovib, samuti võib rahastada soovi korral kõik arved.

Kõige tavapärasemaks tagatiseks lepingu sõlmimisel on Tomsoni sõnul ettevõtte omaniku käendus, mis annab Investlyle kindluse, et probleemide korral ettevõtte omanikul säilib huvi koostööks ja lahenduse leidmiseks. „Meie eesmärk ei ole otseselt maandada äririski või ostja krediidiriski, vaid faktooring võimaldab ettevõtjal oma raha kiiremine ettevõttesse tagasi suunata. Krediidiriski maandamiseks on olemas näiteks krediidikindlustused. Omalt poolt teeme kliendi ostjale ka tausta- ja krediidianalüüsi, mis võib anda olulist infot meie kliendile nende partneri kohta.”

Investly pakub ka piiriülest faktooringut. „Ekspordifaktooring ei erine väga tavapärasest faktooringuteenusest. Peamiseks erinevuseks on ehk välisettevõtte kohta piisava info hankimine, et positiivne krediidiotsust teha. Kui Euroopa ettevõtetega on see lihtne, siis muu maailmaga võib see osutuda keerulisemaks,” sõnab Tomson.

Investly pakub oma teenust iga valdkonna ettevõttele alates tootmisest ja ehitusest kuni logistika ning kaubanduseni. Tänaseks Investly hoidnud ettevõtetele kokku 997 aastat ootamist ning rahastanud umbes 44 miljoni eurot väärtuses arveid.

Küsi pakkumist

 

Liitu 500+ ettevõtjaga, kes meie uudistega juba kursis püsivad: